Categorias: Consultoria Financeira Empresarial
Cabe à gestão de riscos financeiros enxergar as vulnerabilidades e oportunidades de uma empresa, seja para um novo investimento, processo interno e, até mesmo, mudanças do próprio setor de atuação. Para isso, é necessário analisar detalhadamente a situação da companhia para tomar decisões mais estratégicas, investir, desenvolver novos produtos ou serviços e firmar novas parcerias.
Os principais riscos financeiros de uma empresa são de mercado, fiscal, operacional, de crédito, de liquidez e cambial. Entenda cada um desses riscos e como mitigá-los:
Risco de mercado: estão relacionados com as movimentações da economia, que fazem com que taxas, juros e cotações flutuem durante o ano, impactando diretamente no comportamento de diferentes setores. Esses riscos afetam a precificação de serviços e produtos, investimentos ou aplicações já realizados, oscilações das negociações e, até mesmo, a inadimplência de clientes (relacionada à taxa de desempregos ou fechamentos de empresas).
Como mitigar esse risco: a empresa precisa elaborar seu planejamento financeiro para garantir estabilidade e visão estratégica do negócio.
Risco fiscal: refere-se às obrigações tributárias da empresa, como impostos e outras responsabilidades legais. Se não cumpridas, podem gerar multas e penalidades à companhia. Portanto, o gestor deve acompanhar essa área para que esteja em conformidade com as legislações.
Risco operacional: geralmente está relacionado a erros humanos, falhas nos sistemas internos, infraestrutura pouco eficaz, tecnologia deficiente etc. O ideal é planejar ações e acompanhar dados que possam ser corrigidos o mais breve possível.
Risco de crédito: está ligado à inadimplência, ou seja, os valores que a empresa tem para receber e não os recebe. Além disso, o risco de crédito envolve também a imagem da empresa aos seus credores, como instituições financeiras. Na hora de solicitar algum empréstimo, a companhia é avaliada pela sua capacidade de honrar ou não com esse compromisso, o que implica diretamente nos valores dos juros. Nesse caso, quanto maior for o risco, maiores serão as suas taxas.
Risco de liquidez: compreende a análise da capacidade da empresa de realizar o pagamento dos seus débitos financeiros atuais, gerando retornos com os investimentos realizados. O risco de liquidez pode ocorrer pela gestão inadequada do fluxo de caixa, prejudicando os pagamentos dos salários e benefícios dos empregados, quitação de dívidas com fornecedores, além de gerar multas e encargos trabalhistas.
Risco cambial: costuma ocorrer com empresas que negociam com o exterior. As variações cambiais envolvem diversas taxas, podendo impactar no planejamento financeiro da organização.
Lembre-se que é preciso calcular a probabilidade de um risco acontecer e quais as medidas necessárias para preveni-lo ou reduzi-lo a ponto de não prejudicar a saúde financeira da companhia. Faça o planejamento de ações, defina metas, sempre acompanhe a performance dos resultados e adote as melhores práticas no seu negócio. Assim, você garantirá a conformidade fiscal e financeira da empresa.
Fique sempre atento à gestão de riscos financeiros de sua empresa. Para se aprofundar ainda mais no tema, venha conversar com nossos especialistas. A FV Consultoria aguarda sua visita!
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